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北京保险市场调查


《销售与市场》1999年第十一期, 2000-06-28, 作者: 北京美兰德信息公司, 访问人数: 6020


  ·北京市民家庭1999年预计保费支出约30亿元

  ·家庭投保已超过半数,人身险比例明显居高

  ·保险市场仍可挖潜

  北京美兰德信息公司于今年六月在北京商业区,就有关北京市市区居民保险现状及系列问题进行了问卷拦截访问。调查结果显示,北京市市区居民投保呈进一步上升趋势。

一、北京市市区居民家庭1999年保费支出预测

  (一)已投保的家庭1998年平均保费支出2636元,占家庭户均收入的6.7%左右

  本次调查结果显示,已投保的北京居民家庭,1998年户均投保支出金额为2636元,其中保费支出在1000元以下的占41.6%,1001~2000元的占19.5%,两项合计约占三分之二。详见下表:

         

  调查也表明,已投保的北京市市区居民家庭1998年户均收入39089元,保费支出占家庭收入的6.7%。投人身和财产双险的家庭户均收入为61950元,保费支出6000元,占家庭收入的比例最高,达9.7%;单投人身保险的家庭户均收入为33792元,保费支出金额1892元,占5.6%;单投财产险的家庭户均收入为49560元,保费支出2700元,占5.4%。

  (二)1998年北京市居民家庭保费支出总额约27.4亿元

  本次调查结果表明,1998年已投保的北京市居民家庭总户数为104万户,保费支出总额为27.4亿元,其中,单投人身险家庭保费总支出13.6亿元,占全市保费总额的49.5%;单投财险家庭保费总支出4.6亿元,占全市居民家庭保费总额的16.7%;投双险的家庭保费总支出9.3亿元,其中人身险支出6.4亿元,占全部保费支出总额的23.3%;财产险支出2.9亿元,占全部保费支出的10.5%。详见下表:

     

  从上表可以看出,在北京市居民家庭全部保费支出总额中,人身险所占比重为72.8%(单投人身险比例与投双险家庭人身险比例之和),财产险所占比例为27.2%(单投财产险比例与投双险家庭财产险比例之和),人身险保费支出比例比财产险保费支出比例高45.6个百分点。

  (三)预计1999年北京市市区居民家庭保费支出总额30.3亿元

  本次调查显示,北京市市区居民的投保比例和金额是逐年增长的。1997年投保比例是47.9%,保费支出总额20.4亿元;1998年上升到49.8%,保费支出总额27.4亿元;而1999年投保家庭比例上升为51.1%,户均预计投保金额为2754.8元,照此估算,北京市市区居民1999年保费支出总额可达30.3亿元,比上年增长10.6%。

二、家庭投保险种比例

  (一)北京市居民目前已有51.1%的家庭投保

  调查结果显示,北京市居民目前有51.1%的家庭投了保,其中单投人身保险或单投财产保险的分别占35.6%和8.1%,有7.4%的人既投了人身保险又投了财产险。北京市未投的人,占被调查居民的48.9%。

  (二)投人身险的比例明显高于投财产险的比例

  投保险种的选择是投保人慎重思考的问题。调查结果显示,投人身保险的比例明显高于投家庭财产保险的比例。在全部投保家庭中,单投人身保险的比例达69.6%,居首位;单投财产保险的占15.8%;还有14.6%的人既投了人身保险,又投了财产保险。

  (三)在人身保险中,养老保险是首选险种

  调查结果显示,"养老保险"是北京城市居民投保的首选险种,在全部投入身险的家庭中,其比例达53.4%,主要受保人是成年人和老年人;其次是"人寿保险",占47.4%,受保人主要是青少年;"重大疾病险"和"意外伤害险"分别占第三和第四位,其比例是38.3%和29.3%。

  (四)在家庭财产保险中,投意外损害比例最高

  本次调查结果显示,投家庭财产保险的市民中,投"意外损害险"的占45.8%,居第一位;其次是投"盗窃险",比例为39.6%,占第二位;"家用汽车保险",占第三位,比例为35.4%;"火灾险"占20.8%,居第四位;投其他财产险的为6.3%。

三、保险市场潜力巨大

  (一)北京市市区居民家庭目前投保比例与认可投保比例尚差28%

  本次调查结果显示,北京市市区居民中,明确表示"知道"保险公司作用的占79.3%;认为参加保险"有必要"为79.0%,大致相等。这说明在目前的情况下,北京市居民认可投保比例应在79%左右。

  目前北京的保险市场投保比例与认可的投保比例相比尚有较大差距。目前已投保的北京市居民家庭只有51.1%,比认可的北京市居民投保比例少28%。若要达到家家享有保险的保障,则尚少49%。

  (二)投保比例随着居民家庭收入和教育水平的提高而提高

  调查结果显示,家庭人均月收入在1500元以上和1001~1500元的人群,投保比例分别为63.6%和63.1%,比家庭人均月收入在501~1000元和500元以下的人群分别高17.6和18.8个百分点。可见,家庭人均月收入达1000元以上后,投保比例将会大幅提高。从文化程度看,大专以上的人群投保比例为62.1%,比中等文化程度的人群和初中以下文化程度的人群高14.2和28.8个百分点

  (三)未来两年保险市场将稳步增加

  已投保的人群中继续有人会投更多的险种。本次调查表明,已投保的北京家庭中在未来两年"肯定会"和"可能会"增加所投险种的分别占北京市区总户数的8.4%和14.6%。

  未投保的家庭中近两年会有更多的人投保。调查结果也显示,未投保的人群中,在未来两年"肯定会"投保的人占8.6%,"可能会"的比例按一半来计,未来两年北京市居民投保人数比例将增加10.5个百分点,达61.6%。届时北京市市区居民投保家庭户数将从目前的100万户左右增加到120万户左右。详见下图:

        

  (四)未来两年保险市场的热门险种

  1.养老保险和重大疾病险是北京居民看重的两大人身保险险种。

  调查结果显示,44.4%的北京居民选择养老保险,居第一位;34.5%选择了重大疾病险,居第二位;选择人寿保险和意外伤害险的分别占26.3%和25.1%,居第三、四位;选择住院补偿险和子女婚嫁教育险的分别占12.3%和11.7%,分别居第五、六位。详见下图:

       

  2.家庭财产自然灾害险、防盗窃险和汽车险是最重要的三大财产险种。

  调查结果显示,未来两年在家庭财产保险方面,北京市市区居民主要投向家庭财产自然灾害险、防盗窃险和汽车险,其比例分别是12.9%、12.3%和11.2%。详见下图:

       





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