中国营销传播网 > 营销动态 > 为什么舍弃小额储户？有关方面就此展开调查

　　存款低于2000元不予开户

　　有关方面已就此展开调查

　　4月9日，上海的吴先生以消费权利受到限制为由，一纸诉状将花旗银行告上法庭，原因是其准备将800美元存入花旗银行时被告知凡低于5000美元存款的必须缴纳一定的理财服务
费。

　　日前，广东东莞两家国有商业银行也悄然抬高了存款门槛，虽无明文发布，但储户在存款时被告知低于2000元不予开户。此事经媒体报道后引起轩然大波，本报记者最新了解到，有关方面已就此事展开调查。

　　提高存款门槛有关方面准备调查

　　人民银行东莞中心支行办公室袁主任告诉记者，上周五他们才知道这件事并引起高度重视，本周一就此事专门召开会议，决定成立调查组展开调查，同时已通知东莞所有银行不允许这样做，原因是与《储蓄管理条例》相违背。

　　他对有关媒体报道的人行东莞中心支行有关人员就此事发表看法，认为“如果中资银行继续实行不收费服务，甚至推行降低一些服务项目的收费标准的做法，将会失去优质客户，导致经营效益逐步下降”等说法给予坚决否认，他表示该行没有人接受过媒体采访。他同时对记者坦言，媒体对这件事的报道确实给他们造成了很大压力，但他拒绝透露抬高存款门槛的具体银行，有关情况要等调查结束。

　　中资银行抬高门槛悄然进行

　　记者随后从广东媒体同行了解到，抬高存款门槛毕竟是一件非常敏感的事，因此有关银行并没有明确发布通知，但有储户到该银行存款时，营业员口头告知2000元以下不予开户，储户认为此举实在令人不可理解，于是向媒体投诉。此事经媒体报道后，引起广泛关注，在巨大的社会压力下，目前该行已经取消这一做法。

　　抬高门槛为选择优质客户

　　为什么抬高门槛，广东东莞这家银行此前在接受《南方都市报》记者采访时解释说，这样做的理由就是为“选择优质客户”。他认为，银行的定位是企业，任何企业都要选择相对应的客户群，选择客户自然在情理之中。

　　这家银行的上级银行东莞分行办公室有关人员就此事向记者解释说，东莞地区情况特殊，储蓄大户和小户都较多，小户过多，安全性、交易效率等都直接影响银行对大户的吸纳，目前银行也实行了分级服务，对大户设立专门服务区，开设大户窗口等。

　　本报记者电话采访人行东莞中心支行监管科时，一位不愿透露姓名的工作人员就此事发表个人看法。他认为，中国加入世贸组织之后，国外银行的一些做法对中资银行触动很大，抬高存款门槛也是借鉴国外银行的先进做法，这是一种尝试，目的就是为分流小额储户，提高银行效益，否则无法与外资银行竞争。

　　提高存款门槛是否违规

　　记者询问商业银行抬高存款门槛是否需要经过批准才能实施时，人行东莞中心支行的这位不愿透露姓名的工作人员称其本人还没有看到这方面的规定，他个人认为，应给商业银行一定的自主权和灵活性，这样才能鼓励金融创新。

　　本报采访中国人民银行研究局研究员陆磊先生时，他表示，有关法律法规并没有就此加以规定。也有银行业内人士认为，抬高存款门槛是否违背“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则还不好说，但人行东莞支行的这位不愿透露姓名的工作人员则反问记者，那是上个世纪八十年代的规定，现在还适用吗？

　　银行为什么舍弃小额储户

　　银行抬高存款门槛，小额储户何去何从？人行东莞支行不愿透露姓名的工作人员认为，对于小额储户，可以通过发挥金融行业各自的竞争优势，集中到某些金融机构，通过规模效应获得效益。

　　对外经济贸易大学金融学院的孙东生教授分析说，中国的商业银行过去主要收益来源于存贷差额，因此要尽可能吸收存款，但现在情况不同了，目前中资银行不是缺少资金，而是缺少投资获利的机会。在这种情况下，吸收的存款越多，就意味着亏损就越大，因此只要能从其他渠道吸收更大的资金，银行也就敢于冒“得罪”小额储户的风险了。

　　小额储蓄收费逐渐浮出水面

　　就在为抬高存款门槛而激烈争论时，对小额储蓄收取管理费的说法同时出现。中国工商银行副行长李礼辉5月27日在“2002北京·金融创新论坛”上表示，中资银行正在酝酿对100元以下的账户收费。他透露，工行共有1亿的个人客户和40万的公司客户，而100元以下的账户有2018万户，银行管理100元账户的成本与管理一个100万元账户的成本基本一样，而100万元客户至少可给银行带来3%的存贷利差，100元以下账户银行是赔本赚吆喝，“中资银行为什么不能用收费抬高门槛，更好地经营我们的优质客户呢？”

　　据金融界人士介绍，国内银行是以存贷利息差为主要赢利手段，而通过完善的理财服务收取服务费则为外资银行重要收入来源。本报采访的金融专家均表示，小额储蓄收费将是大势所趋。

　　设置存款门槛与小额账户收费是否矛盾

　　中国人民大学金融学院朱毅峰教授对此观点明确，他认为开户不应该设置门槛，而且这种做法也是没有国际先例的。国外银行不会明确地设置一个门槛，而是通过对小额账户收费的方式来分流客户。

　　中国人民银行研究局陆磊研究员认为存款设置门槛实在是不高明的做法。他认为，此举暴露了目前不少中资银行体制上的问题。第一，至少可以说明当地的金融市场还不是完全竞争的市场。第二，在一定程度上反映了当地银行内部业务管理服务意识不强。第三，在业务定位上，还处于一种盲目状态，风险意识还很差。实际上，大额资金的风险系数要比小额资金的风险高得多。

　　不论是抬高存款门槛还是小额账户收费，都是金融改革中银行与储户要面对的问题。除观念更新之外，提高存款门槛必须要有与之相适应的软件与硬件环境，而目前中资银行距此还有不小的差距，其服务水平并不能令储户满意。